1 января 2024 года в России начала действовать
программа долгосрочных
сбережений.
Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный
накопительно - сберегательный продукт с участием государства. Инструмент
предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении
капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных
накоплений.
Суть программы: Участник программы осуществляет в рамках ПДС
добровольные взносы, а оператор программы (негосударственный
пенсионный фонд, НПФ) инвестирует их, тем самым обеспечивая доходность
вложений.
Гражданин может копить средства за счет добровольных взносов, а также
перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления.
Государство обязано софинансировать накопления граждан в рамках ПДС за
счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) и резервов Социального
фонда России (СФР, ранее это был ПФР).
Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет.
Софинансирование от государства получат граждане, заключившие в 2024–
2026 годах договор долгосрочных сбережений с НПФ и оплатившие взносы на
сумму не менее 2 000 рублей в год.
По закону дополнительная финансовая поддержка предусмотрена в течение
трех лет. В дальнейшем этот срок может быть продлен по решению правительства.
Максимально возможный объем участия государства в софинансировании
сбережений граждан составляет 36 000 рублей в год.
В рамках ПДС предусмотрены три формулы софинансирования в зависимости
от дохода гражданина:
При среднемесячном доходе гражданина в размере не более 80 000 рублей за
каждый вложенный в рамках ПДС рубль государство внесет на его счет еще 1
рубль.
Таким образом, чтобы получить от государства 36 000 рублей
софинансирования, необходимо в течение года внести средства на ту же сумму,
или 3 000 рублей в месяц.
При доходе гражданина от 80 000 до 150 000 рублей в месяц объем
софинансирования государства составит 50 копеек на 1 рубль.
Для получения доплаты в 36 000 рублей в этом случае им понадобится вложить
в рамках ПДС в течение года 72 000 рублей, или 6 000 рублей в месяц.
При доходе гражданина более 150 000 рублей в месяц объем
софинансирования составит 25 копеек на 1 рубль.
То есть для получения максимальной доплаты нужно вложить в течение года
144 000 рублей (12 000 рублей в месяц).
Государство также гарантирует участникам программы ряд иных стимулов:
страхование внесенных гражданами средств в общем объеме до 2,8 млн рублей (по
сравнению с 1,4 млн рублей в системе страхования вкладов);
налоговый вычет в размере до 52 000 рублей ежегодно при уплате взносов на
сумму до 400 000 рублей в год (13% от суммы взносов);
возможность забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных
ситуаций».
Для участия в программе гражданин должен заключить договор
долгосрочных сбережений с НПФ. Закон о ПДС также предусматривает
возможность заключения договора долгосрочных сбережений юридическими или
физическими лицами в пользу третьих лиц.
Принять участие в программе долгосрочных сбережений может любой
гражданин России возрастом от 18 лет. Предельный возраст для вступления в
программу законом не установлен. Копить средства в рамках ПДС можно и в
пользу третьих лиц — например, детей. Накопленные в рамках программы
денежные средства также будут наследоваться в полном объеме.
Для участия в ПДС гражданин должен выбрать одного или нескольких
операторов — НПФ, которые будут управлять его средствами и инвестировать их.
Реестр лицензий НПФ можно найти на сайте С 1 января 2024 года в России начала действовать
программа долгосрочных сбережений.
Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это добровольный накопительно - сберегательный продукт с участием государства. Инструмент предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств, так и за счет средств пенсионных накоплений.
Суть программы: Участник программы осуществляет в рамках ПДС добровольные взносы, а оператор программы (негосударственный пенсионный фонд, НПФ) инвестирует их, тем самым обеспечивая доходность вложений.
Гражданин может копить средства за счет добровольных взносов, а также перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления.
Государство обязано софинансировать накопления граждан в рамках ПДС за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) и резервов Социального фонда России (СФР, ранее это был ПФР).
Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет.
Софинансирование от государства получат граждане, заключившие в 2024–2026 годах договор долгосрочных сбережений с НПФ и оплатившие взносы на сумму не менее 2 000 рублей в год.
По закону дополнительная финансовая поддержка предусмотрена в течение трех лет. В дальнейшем этот срок может быть продлен по решению правительства.
Максимально возможный объем участия государства в софинансировании сбережений граждан составляет 36 000 рублей в год.
В рамках ПДС предусмотрены три формулы софинансирования в зависимости от дохода гражданина:
При среднемесячном доходе гражданина в размере не более 80 000 рублей за каждый вложенный в рамках ПДС рубль государство внесет на его счет еще 1 рубль.
Таким образом, чтобы получить от государства 36 000 рублей софинансирования, необходимо в течение года внести средства на ту же сумму, или 3 000 рублей в месяц.
При доходе гражданина от 80 000 до 150 000 рублей в месяц объем софинансирования государства составит 50 копеек на 1 рубль.
Для получения доплаты в 36 000 рублей в этом случае им понадобится вложить в рамках ПДС в течение года 72 000 рублей, или 6 000 рублей в месяц.
При доходе гражданина более 150 000 рублей в месяц объем софинансирования составит 25 копеек на 1 рубль.
То есть для получения максимальной доплаты нужно вложить в течение года 144 000 рублей (12 000 рублей в месяц).
Государство также гарантирует участникам программы ряд иных стимулов:
страхование внесенных гражданами средств в общем объеме до 2,8 млн рублей (по сравнению с 1,4 млн рублей в системе страхования вкладов);
налоговый вычет в размере до 52 000 рублей ежегодно при уплате взносов на сумму до 400 000 рублей в год (13% от суммы взносов);
возможность забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных ситуаций».
Для участия в программе гражданин должен заключить договор долгосрочных сбережений с НПФ. Закон о ПДС также предусматривает возможность заключения договора долгосрочных сбережений юридическими или физическими лицами в пользу третьих лиц.
Принять участие в программе долгосрочных сбережений может любой гражданин России возрастом от 18 лет. Предельный возраст для вступления в программу законом не установлен. Копить средства в рамках ПДС можно и в пользу третьих лиц — например, детей. Накопленные в рамках программы денежные средства также будут наследоваться в полном объеме.
Для участия в ПДС гражданин должен выбрать одного или нескольких операторов — НПФ, которые будут управлять его средствами и инвестировать их. Реестр лицензий НПФ можно найти на сайте ЦБ.
Сейчас в России работают 37 негосударственных пенсионных фондов.
После этого необходимо заключить специальный договор долгосрочных сбережений и совершать добровольные взносы.
В качестве добровольных взносов на счет в рамках ПДС можно перевести пенсионные накопления, сформированные у граждан, работавших в 2002–2014 годах. Тогда пенсионные отчисления работодателей в размере 6% от заработной платы работников перечислялись на формирование накопительной пенсии. В 2014 году был принят закон о «заморозке» пенсионных накоплений.
Узнать наличие и размер пенсионных накоплений можно в одном из отделений СФР или на его официальном сайте.
Договор долгосрочных сбережений заключается на срок не менее 15 лет.
Величину первого взноса, а также размер и периодичность последующих взносов участник программы может определить самостоятельно. Количество договоров долгосрочных сбережений для одного гражданина по закону не ограничено.
Можно ли досрочно забрать деньги из ПДС?
Право на получение выплат в рамках ПДС будут иметь граждане, участвовавшие в программе не менее 15 лет или достигшие возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины).
По выбору участника программы периодические выплаты могут быть пожизненными или срочными (на срок не менее 10 лет). В том случае, если ежемесячная пожизненная выплата будет ниже 10% официального прожиточного минимума пенсионера, предусмотрена возможность единовременной выплаты.
При этом для граждан предусмотрена возможность забрать средства досрочно без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций». К таким ситуациям отнесены оплата дорогостоящего лечения участника программы (перечень видов лечения утверждается правительством) и потеря кормильца.
В иных случаях досрочно получить пенсионные накопления и сумму софинансирования от государства нельзя. Дополнительные взносы можно забрать в любой момент, но при досрочной выплате полученная сумма может оказаться меньше внесенной – это зависит от условий договора с НПФ.
В чем отличие ПДС от индивидуальных инвестиционных счетов
ПДС и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — совершенно разные инструменты для инвестирования.
Ключевое отличие ПДС от ИИС состоит в том, что инвестор, имеющий ИИС, может самостоятельно распоряжаться своим капиталом на счете, определяя, во что вложить ту или иную часть денежных средств. В ПДС все решения принимает оператор программы, то есть НПФ.
Подробнее с условиями программы можно познакомиться на сайтах:
https://pds.napf.ru/
https://моифинансы.рф/programma-dolgosrochnyh-sberezhenij-new/ в России работают 37 негосударственных пенсионных фондов.
После этого необходимо заключить специальный договор долгосрочных
сбережений и совершать добровольные взносы.
В качестве добровольных взносов на счет в рамках ПДС можно перевести
пенсионные накопления, сформированные у граждан, работавших в 2002–2014
годах. Тогда пенсионные отчисления работодателей в размере 6% от заработной
платы работников перечислялись на формирование накопительной пенсии. В 2014
году был принят закон о «заморозке» пенсионных накоплений.
Узнать наличие и размер пенсионных накоплений можно в одном из отделений
СФР или на его официальном сайте.
Договор долгосрочных сбережений заключается на срок не менее 15 лет.
Величину первого взноса, а также размер и периодичность последующих
взносов участник программы может определить самостоятельно. Количество
договоров долгосрочных сбережений для одного гражданина по закону не
ограничено.
Можно ли досрочно забрать деньги из ПДС?
Право на получение выплат в рамках ПДС будут иметь граждане,
участвовавшие в программе не менее 15 лет или достигшие возраста 55 лет
(женщины) и 60 лет (мужчины).
По выбору участника программы периодические выплаты могут быть
пожизненными или срочными (на срок не менее 10 лет). В том случае, если
ежемесячная пожизненная выплата будет ниже 10% официального прожиточного
минимума пенсионера, предусмотрена возможность единовременной выплаты.
При этом для граждан предусмотрена возможность забрать средства досрочно
без потери накопленного дохода при наступлении «особых жизненных
ситуаций». К таким ситуациям отнесены оплата дорогостоящего лечения
участника программы (перечень видов лечения утверждается правительством) и
потеря кормильца.
В иных случаях досрочно получить пенсионные накопления и сумму
софинансирования от государства нельзя. Дополнительные взносы можно забрать
в любой момент, но при досрочной выплате полученная сумма может оказаться
меньше внесенной – это зависит от условий договора с НПФ.
В чем отличие ПДС от индивидуальных инвестиционных счетов
ПДС и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — совершенно разные
инструменты для инвестирования.
Ключевое отличие ПДС от ИИС состоит в том, что инвестор, имеющий ИИС,
может самостоятельно распоряжаться своим капиталом на счете, определяя, во что
вложить ту или иную часть денежных средств. В ПДС все решения принимает
оператор программы, то есть НПФ.
Подробнее с условиями программы можно познакомиться на сайтах:
https://pds.napf.ru/
https://моифинансы.рф/programma-dolgosrochnyh-sberezhenij-new/
Учитывая изложенное, прошу в срок до 9:00 31.05.2024г. предоставить
информацию о проделанной работе https://disk.yandex.ru/i/6SA1M9wHqJEnLw
Начальник МБУ ДПО «МиРЦ» И.Г. Маяцкая
Хмеловская Ольга Владимировна
8( 86385)3-80-85